Cuando esto sucede, usted tiene 10 días para solicitar una lista de QMEs enviando el formulario a la Unidad Médica de la DWC. Si usted no envía el formulario dentro de 10 días de recibirlo, la compañía de seguros tendrá el derecho de solicitar la lista de QMEs y seleccionar la clase de doctor que usted verá.

Las listas de QMEs son seleccionadas al azar y no representan a su empleador ni a la compañía de seguros. Si usted no hace esto dentro de 10 días, la compañía de seguros tendrá el derecho de escoger al doctor que usted verá y hará la cita.

La Unidad Médica de la DWC certifica a los QMEs en diferentes especialidades médicas. Un QME debe ser un médico con licencia para practicar en California. Los QMEs pueden ser doctores médicos, doctores en osteopatía, quiroprácticos, psicólogos, dentistas, optometristas, podólogos o acupuntores.

Si usted tiene un abogado, su abogado y el administrador de reclamos pueden acordar a usar un médico sin utilizar el sistema del estado para conseguir un QME. El médico que deciden utilizar se llama un AME.

Si no pueden llegar a un acuerdo, deben solicitar una lista o panel de QMEs. No entiendo el proceso del QME. Podría haber otros desacuerdos sobre cuestiones médicas en su reclamo. Un doctor debe abordar aquellos desacuerdos. Puede que no estén de acuerdo sobre:.

El informe del QME o AME si lo representa un abogado ayudará a determinar qué beneficios recibe. Sí, pero tiene tiempo limitado para decidir si está de acuerdo con el informe del QME o si necesita más información. Cuando reciba el informe, léalo en seguida y decida si piensa que está correcto.

Si no lo está, y tiene un abogado, usted debe hablar con él o ella sobre sus opciones. Si usted no tiene abogado, y piensa que hay errores factuales en el informe del QME ,puede solicitar una corrección factual del informe haciendo una solicitud dentro de 30 días de recibir el informe.

El administrador de reclamos también puede solicitar una corrección factual del informe. Al recibir la solicitud para la corrección factual del informe, el QME debe presentar un informe suplementario con la DEU e indicar si es necesaria la corrección factual para asegurar la exactitud del informe y, de ser así, si las correcciones factuales cambian las opiniones del QME declaradas en el informe médico comprensivo.

Si pertenece a una unión o a un sindicato, es posible que pueda ver a un mediador de asuntos de interés público o a un intermediario bajo los términos de su contrato colectivo o acuerdo laboral.

Encuentre más información sobre los QMEs y AMEs en la hoja de información. Los beneficios de incapacidad temporal Temporary disability- TD son pagos que recibe si pierde sueldos porque su lesión le impide hacer su trabajo usual mientras se está recuperando.

Consulte la hoja de información sobre la TD de la DWC para más información. Hay dos clases de beneficios de TD. Si usted no puede trabajar en absoluto mientras se recupera, recibe beneficios de incapacidad temporal total Temporary Total Disability- TTD.

Si no puede trabajar su horario completo mientras se recupera, recibe pagos del beneficio de incapacidad temporal parcial Temporary Partial Disability- TPD. Sin embargo, usted no puede recibir más de la cantidad máxima semanal establecida por ley. Sus salarios se calculan usando toda clase de ingresos que usted recibe por trabajar: sueldos, comida, alojamiento, propinas, comisiones, horas extras trabajadas y bonificaciones.

Los salarios también pueden incluir ingresos de otros trabajos que usted hacía al tiempo que usted se lesionó. Proporcione pruebas de estos ingresos al administrador de reclamos. El administrador de reclamos considerará toda forma de ingresos al calcular sus beneficios de TD.

Por favor consulte la tabla de beneficios para las tasas de beneficios actuales. Cualquier empleado con ingresos tiene derecho a beneficios de TTD.

Los pagos de TTD serán pagados a dos tercios del salario del trabajador lesionado al momento de la lesión. Hay tasas mínimas y máximas para estos beneficios. Por favor consulte la tabla de beneficios para las tasas actuales.

El mínimo de TTD seguirá siendo recalculado cada 1 de enero basado en cambios al promedio salario semanal estatal Statewide Average Weekly Wage- SAWW.

Los pagos de TD empiezan cuando su médico indica que no puede hacer su trabajo usual por más de tres días o está hospitalizado por una noche. Los pagos deben hacerse cada dos semanas.

Generalmente, la TD termina cuando usted regresa a trabajar o cuando el médico le permite regresar a trabajar o indica que su lesión ha mejorado lo mejor posible.

Si usted se lesionó después del 19 de abril, , sus pagos de TD no durarán más de semanas dentro de un período de 2 años a partir del primer pago para la mayoría de las lesiones. Si usted se lesionó después del 1 de enero, , sus pagos de TD no durarán más de semanas dentro de un período de 5 años a partir de la fecha de su lesión.

Los pagos para algunas lesiones de largo plazo como quemaduras severas o enfermedad pulmonar crónica pueden pagarse por más de las semanas.

Los pagos de TD para estas lesiones continuarán hasta semanas dentro de un período de cinco años. Usted no paga impuestos federales, estatales o locales sobre los beneficios de TD.

Tampoco paga el Seguro Social, impuestos, cuotas sindicales o contribuciones a los fondos de jubilación. A veces. Si el administrador de reclamos no puede determinar si su lesión está cubierta por la compensación de trabajadores, él o ella pueden demorar su primer pago de TD mientras investigan.

Una demora generalmente no tarda más que 90 días. Si hay una demora, el administrador de reclamos debe enviarle una carta de demora. Debe explicar por qué usted no recibirá pagos, qué información adicionalnecesita el administrador de reclamos y cuándo se tomará una decisión.

Si hay aún más demoras, el administrador de reclamos debe enviarle cartas de demora adicionales. Si el administrador de reclamos no le envía una carta negando su reclamo dentro de los 90 días después de que usted presentó el formulario de reclamo, su reclamo se considerará aceptado en la mayoría de los casos.

Eso depende. Si usted había presentado un formulario de reclamo por lo menos 14 días antes del pago debido y el administrador de reclamos envía un pago tarde, él o ella deben pagarle el 10 por ciento adicional del pago en una base autoevaluada.

El administrador de reclamos debe mantenerlo informado enviándole cartas que explican cómo se determinaron los pagos, por qué se demorará la TD , razones por cambiar cantidades de pago de TD y por qué se terminan los beneficios de TD.

Mis pagos de incapacidad temporal terminaron sin explicación. Hable con su empleador o administrador de reclamos. Encuentre más información sobre la TD en la hoja de información.

La mayoría de los trabajadores se recuperan completamente de lesiones laborales pero algunos continúan teniendo problemas médicos.

Incapacidad permanente Permanent Disability- PD es cualquier incapacidad duradera que resulta en una reducida capacidad de ganarse la vida después de llegar al máximo mejoramiento médico. Si su lesión o enfermedad resulta en una PD usted tendrá derecho a beneficios de PD , aún si puede regresar a trabajar.

Los beneficios de PD son limitados. Si usted pierde ingresos, es posible que los beneficios de PD no cubran todos los ingresos perdidos. Si usted tiene pérdidas no relacionadas con su capacidad de trabajar, puede ser que los beneficios de PD no cubran esas pérdidas. Consulte la hoja de información sobre la PD de la DWC para más información.

Un médico determina si su lesión o enfermedad causa PD. Después de que su médico decide que su lesión o enfermedad se ha estabilizado y no es probable que cambie, se evalúa la PD.

El médico también determina si alguna parte de su incapacidad fue causada por algo que no sea su lesión de trabajo. Por ejemplo, una lesión previa u otra condición. La asignación de un porcentaje de su incapacidad a factores que no sean de su lesión de trabajo se llama prorrateo.

Si usted fue evaluado por un QME , el informe del QME se envía al administrador de reclamos y a la Unidad de Evaluación de Incapacidades Disability Evaluation Unit- DEU de la DWC. Un evaluador de la DEU utilizará el informe del QME y el Cuestionario de Incapacidad del Empleado que usted llenó y le dio al QME en el momento de su cita para calcular su clasificación de PD.

Si usted tiene un abogado, la clasificación puede hacerse por la DEU o un evaluador privado. Usted o el administrador de reclamos también tienen derecho a que el informe de su médico primario Primary Treating Physician-PTP sea clasificado, pero esto no sucede automáticamente.

Usted debe solicitar una clasificación del informe del PTP llenando una Solicitud para Determinación de la Clasificación Sumaria del Informe del Médico Primario y enviarla a la DEU con una copia del informe del PTP. El proceso utilizado para calcular su clasificación puede variar dependiendo de su fecha de lesión o de otros factores.

La clasificación de PD se utiliza en una fórmula que determina los beneficios que recibirá. Usted tiene derecho a recibir una copia del informe del QME , así como los informes del PTP. Lea los informes del PTP y QME cuidadosamente.

Asegúrese de que estén completos y no omitan información importante. Si usted cree que hay errores en el informe detallado del QME , puede solicitar una corrección factual del informe, pero debe hacerlo dentro de 30 días de recibirlo.

El QME revisará la solicitud y emitirá un informe suplementario indicando si la corrección fáctica es necesaria para asegurar la exactitud del informe y cómo los cambios afectan las opiniones del QME.

Si usted o el administrador de reclamos no está de acuerdo con las conclusiones de su médico puede ser evaluado por un médico llamado un QME. Usted solicita la lista de QMEs llamada un panel de la Unidad Médica de la DWC. El administrador de reclamos le enviará el formulario para solicitar un QME.

Su empleador pagará por el costo del examen con el QME. Usted tiene 10 días a partir de la fecha en que el administrador de reclamos le indique que comience el proceso del QME para enviar su formulario de solicitud a la Unidad Médica de la DWC.

Si no envía el formulario dentro de 10 días, el administrador de reclamos lo hará por usted y podrá escoger el tipo de médico que verá. Hay otros plazos estrictos y específicos que debe cumplir en la presentación de sus formularios QME o perderá derechos importantes.

Lea la guía 2 de la Unidad de Información y Asistencia de la DWC para más información. Cuando reciba la lista de QMEs de la Unidad Médica de la DWC debe seleccionar un médico, establecer un examen e informarle al administrador de reclamos acerca de su cita. Si usted no fija la cita dentro de 10 días, el administrador de reclamos puede elegir el médico y fijar la cita para usted.

Si usted tiene un abogado, él o ella puede ayudarle a escoger un QME o puede ser evaluado por un AME. Un AME es el médico que su abogado y el administrador de reclamos acordaron para realizar su examen médico. En este caso usted debe hablar con su abogado sobre sus opciones.

Después de su examen, el médico escribirá un informe médico sobre su discapacidad o deterioro. Discapacidad o deterioro significa cómo su lesión afecta su capacidad para realizar actividades normales de la vida. El informe incluye si cualquier porción de su discapacidad fue causada por algo que no sea su lesión de trabajo.

El informe del médico termina con un número de discapacidad o deterioro. Después, se pone el número de discapacidad o deterioro en una fórmula para calcular el porcentaje de incapacidad. Incapacidad significa cómo el deterioro afecta su capacidad para trabajar.

Su ocupación y su edad al momento de la lesión y su capacidad de ganancias futuras están también incluidas en el cálculo. Entonces, cualquier porción de su incapacidad causada por algo que no sea su lesión de trabajo se saca del cálculo. Su incapacidad será entonces indicada como un porcentaje.

Su porcentaje de incapacidad equivale a una suma específica, dependiendo de la fecha de su lesión y el promedio de su salarió semanal en el momento de la lesión. Un especialista que calcula las clasificaciones en la Unidad de Evaluación de Incapacidades Disability Evaluation Unit-DEU de la DWC puede ayudarle a calcular su clasificación.

Si usted se lesionó entre el 1 de enero, y el 31 de diciembre, su determinación de PD puede aumentar o declinar por un 15 por ciento, dependiendo si usted trabaja para un empleador con 50 o más trabajadores y si su empleador ofrece trabajo regular , alternativo o modificado.

No estoy de acuerdo con la clasificación del clasificador de incapacidad estatal. Si usted no tiene abogado, puede pedirle a la DWC estatal que revise la clasificación. La DWC determinará si se cometieron errores en el proceso de la evaluación médica o en el de la clasificación.

Esto se llama la reconsideración de su clasificación. También puede presentar su caso a un juez de leyes administrativas de compensación de trabajadores. Los trabajadores con abogados no pueden solicitar la reconsideración.

Si usted tiene un abogado, él o ella pueden presentar su caso ante un juez. Los beneficios de PD están establecidos por ley. El administrador de reclamos determinará cuánto pagarle basado en tres factores:.

Los beneficios de PD se pagan normalmente cuando terminan los beneficios de TD y su médico indica que tiene algunos efectos permanentes por su lesión. El administrador de reclamos debe comenzar a pagar sus pagos de incapacidad permanente dentro de 14 días después de que termina la TD.

El administrador de reclamos escoge qué día pagarle y seguirá haciendo pagos cada dos semanas hasta que se ha pagado una estimación razonable de su cantidad de incapacidad.

Si usted no ha faltado al trabajo, los pagos de PD se deben cuando el administrador de reclamos se entera que la lesión ha causado una incapacidad permanente. Por ley, el administrador de reclamos debe mantenerlo al tanto mediante el envío de cartas que explican cómo se determinaron las cantidades de pago de PD , cuando recibirá pagos de PD , por qué se demorarán los pagos de PD y por qué se pagarán los pagos de PD.

Si el administrador de reclamos envía un pago tarde, él o ella deben pagar un 10 por ciento adicional en una base autoevaluada.

Esto es cierto incluso si había una excusa razonable para la demora e incluso si el administrador de reclamos envía una carta explicando la demora.

Podría ser concedido un pago extra considerable si no había una excusa razonable para la demora. Después que se determina la cantidad de PD en un reclamo, hay generalmente un acuerdo o fallo para finalizar los beneficios. Un juez de leyes administrativas de compensación de trabajadores debe aprobar este acuerdo.

Si tiene un abogado, su abogado le debe ayudar a obtener este acuerdo. Si usted no tiene abogado, el administrador de reclamos le debe ayudar a obtener este acuerdo. Si su médico dijo que necesita tratamiento médico adicional para su lesión o enfermedad, el acuerdo le puede proporcionar futuro tratamiento médico.

También puede aceptar un acuerdo llamado un stip o estipulación. Un stip usualmente incluye una suma de dinero y futuro tratamiento médico. Los pagos se realizan en plazos. Un juez revisará el acuerdo. Si no puede llegar a un acuerdo con el administrador de reclamos, puede ir frente a un juez de compensación de trabajadores quién puede hacer una determinación sobre la cantidad de incapacidad permanente.

Si tiene incapacidad permanente total Permanent Total Disability- PTD , usted tiene derecho a recibir pagos por el resto de su vida.

En todas estas situaciones los pagos de PD probablemente comenzarán antes de llegar a una decisión final sobre la cantidad de su PD. Eso es porque una vez que su médico dice que usted tiene una incapacidad permanente, el administrador de reclamos estimará la cantidad que debe recibir y comenzará a hacerle pagos antes de que el porcentaje final de la incapacidad se haya calculado.

Cuando se ha determinado la cantidad debida de PD actual, se pagará la cantidad debida sobre la estimación original.

Encuentre más información acerca de la incapacidad permanente en la hoja de información. Realmente sólo quiero volver al trabajo.

Los trabajadores lesionados que regresan al trabajo tan pronto como sea médicamente posible tienen los mejores resultados. Se recuperan de sus lesiones más rápido y sufren menos pérdida de salario.

Su decisión de regresar al trabajo será influida por su médico, su empleador y el administrador de reclamos. Comuníquese honestamente y con frecuencia con ellos para los mejores resultados.

Si su médico decide que no puede regresar al trabajo mientras se recupera de sus lesiones no se le puede exigir volver a su trabajo. A veces se puede volver a su trabajo con restricciones de trabajo si su empleador está dispuesto y puede hacer adaptaciones.

Por ejemplo, su empleador puede cambiar ciertas partes de su trabajo o proporcionarle nuevo equipo. Si su médico le dice que puede volver a trabajar con restricciones, pero su empleador no está dispuesto o no puede hacer adaptaciones, usted no está obligado a regresar al trabajo.

Mientras tanto, dependiendo de sus lesiones, usted puede ser elegible para TD , beneficios suplementarios por la pérdida de trabajo o beneficios de PD.

Regresar a trabajar con seguridad y prontitud puede ayudar en su recuperación. También puede ayudarle a evitar pérdidas financieras por estar fuera del trabajo. Después de lesionarse en el trabajo, varias personas trabajarán con usted para decidir cuándo volverá a trabajar y qué trabajo hará.

Estas personas incluyen:. A veces los médicos y los administradores de reclamos no entienden completamente su trabajo u otros puestos de trabajo que le podrían asignar a usted. Por eso es importante que todos se mantengan en contacto durante el proceso. Usted y su abogado si tiene uno deben comunicarse activamente con el médico que lo atiende, su empleador y el administrador de reclamos sobre:.

Poco después de su lesión, el médico que lo está atendiendo lo examina y envía un informe al administrador de reclamos sobre su estado médico. Si el médico que lo atiende dice que usted puede trabajar, él o ella deben describir:.

Si el médico que lo atiende informa que puede regresar a trabajar bajo restricciones especificas de trabajo, cualquier trabajo que su empleador le asigne debe cumplir con estas restricciones.

Su empleador podría, por ejemplo, cambiar ciertas tareas o proveer equipos útiles. O su empleador puede decir que trabajo como éste no está disponible. Si es así, usted no puede ser obligado a trabajar. Si el médico que lo atiende informa que puede regresar a su trabajo sin restricciones, su empleador por lo general debe darle el mismo trabajo y pagarle lo mismo que antes de lesionarse.

El empleador puede requerir que usted acepte el trabajo. Esto podría ocurrir poco después de la lesión, o mucho más tarde, después de que ha mejorado su condición. Si la carta del administrador de reclamos dice que su empleador le está ofreciendo trabajo, el trabajo debe cumplir con las restricciones laborales del informe médico.

La oferta podría incluir:. Si usted se lesionó entre el 1 de enero, y el 31 de diciembre, , y su empleador tiene 50 o más trabajadores, y no le ofrecen trabajo regular, modificado o alternativo, sus beneficios de PD semanales aumentarán un15 por ciento una vez que se haga esa oferta.

Si usted se lesionó entre el 1 de enero, y el 31 de diciembre, , y su empleador tiene menos de 50 trabajadores, y no le ofrecen trabajo regular, modificado o alternativo, sus beneficios de PD no cambiarán.

Si usted se lesionó en o después del 1 de enero, , sus beneficios de incapacidad permanente no cambiarán si no le ofrecen trabajo regular, modificado o alternativo, sin importar el tamaño del empleador. La experiencia del estado y amplios estudios han demostrado que entre más tiempo esté fuera del trabajo es menos probable que regrese, y eso conduce a más pérdida de sueldo y una calidad de vida más baja.

Los beneficios de PD nunca compensarán el dinero que pierde por no regresar a trabajar, así que estas medidas se implementaron para que usted vuelva a su trabajo tan pronto como sea médicamente posible.

Por supuesto, para algunas personas esto simplemente podría ser imposible. Según su fecha de lesión, es posible que aún tenga derecho a SJDB si el trabajo no dura 12 meses o su incapacidad le impide realizar las tareas exigidas por el trabajo.

Si tiene alguna inquietud, hable con su empleador o el administrador de reclamos. Si usted se lesionó en o después del 1 de enero, , y está permanentemente sin poder hacer su trabajo habitual, y si su empleador no le ofrece otro trabajo, usted puede calificar para SJDB.

Este beneficio entra en forma de un vale que ayuda a pagar por capacitación profesional o el mejoramiento de habilidades- o ambas cosas- en escuelas aprobadas o acreditadas por el estado. Para las fechas de lesiones en o después del 1 de enero, y antes del 1 de enero, , los empleados que no regresan a trabajar para su empleador dentro de 20 días calendario a partir de la expiración de tiempo para hacer una oferta de trabajo regular, modificado o alternativo recibirán un vale.

La cantidad del vale está basada en el porcentaje de incapacidad:. Hasta el 10 por ciento de los fondos del vale pueden ser utilizados para servicios de orientación profesional o asesoramiento para regresar a trabajar.

La ley también dice que un empleador no será responsable de proporcionar el SJDB a un empleado si, dentro de los 30 días después del final de los pagos de TD , una oferta de trabajo modificado o alternativo se hace, y el empleado rechaza o no acepta la oferta en la forma y manera prescrita por el director administrativo de la DWC.

El vale será debido dentro de 20 días calendario a partir de la expiración de tiempo para hacer una oferta de trabajo regular, modificado o alternativo. Para lesiones ocurriendo entre el 1 de enero, y el 31 de diciembre, , si el empleador envía un aviso de oferta de trabajo modificado o alternativo dentro de 30 días del último pago de incapacidad temporal TD y la oferta cumple con ciertos requisitos, y usted no acepta el trabajo, usted no tiene derecho al vale.

La oferta de trabajo modificado o alternativo debe cumplir con las siguientes condiciones:. Para lesiones en o después del 1 de enero, , si el empleador hace una oferta de trabajo regular, modificado o alternativo dentro de 60 días después de que el administrador de reclamos recibe el Informe del médico sobre el Regreso al Trabajo y Vale y la oferta cumple con ciertos requisitos y usted no acepta el trabajo, usted no tiene derecho al vale.

Para lesiones que ocurren entre el 1 de enero, y el 31 de diciembre, , si usted tiene derecho al vale y no ha finalizado su elegibilidad como parte de un acuerdo global en su caso recibirá el vale del administrador de reclamos dentro de 25 días naturales de la fecha en que el juez de compensación de trabajadores en la Junta de Apelaciones emita la adjudicación de su incapacidad.

Para lesiones ocurriendo en o después del 1 de enero, , el vale se debe 60 días después que un médico tratante, un AME o un QME declara al trabajador lesionado permanente y estable y emite un informe describiendo las capacidades para trabajar del trabajador, si el empleador no le ofrece un empleo al trabajador.

El administrador de reclamos debe emitir pagos de reembolso a usted o pagos directamente al VRTWC o al proveedor de capacitación dentro de 45 días calendario a partir de recibir el vale completado, los recibos y la documentación. Estoy en desacuerdo con la opinión del médico que me atiende acerca del trabajo que puedo realizar.

Diferentes médicos pueden tener diferentes opiniones sobre la capacidad de un trabajador para realizar tareas de manera segura. Usted tiene derecho de cuestionar o no estar de acuerdo con un informe escrito por el médico que lo atiende.

Para disputar el informe del médico acerca de su capacidad para trabajar:. No estoy de acuerdo con mi empleador sobre el trabajo asignado o el que me ofrecen. Si su empleador le asigna o le ofrece trabajo que no cumple con las restricciones de trabajo requeridas por el médico que lo atiende, usted no tiene que aceptarlo.

Es ilegal que un empleador discrimine contra usted porque solicitó beneficios de compensación de trabajadores o porque tiene una incapacidad relacionada con el trabajo. Esto está prohibido por la sección a del Código Laboral de California , la Ley federal de Americanos con Incapacidades Americans with Disabilities Act- ADA y la Ley de Igualdad en el Empleo y la Vivienda de California California Fair Employment and Housing Act- FEHA.

Sin embargo, un empleador no siempre está obligado a ofrecerle un puesto de trabajo u ofrecerle un trabajo que usted puede desear.

Por ejemplo, puede que no haya ningún trabajo que usted puede hacer que cumpla con las restricciones de trabajo del doctor. No hay nada más que la DWC puede hacer por usted en ese momento, pero otros tipos de asistencia pueden estar disponibles:.

Usted también debe estar consciente que la Ley federal de Americanos con Incapacidades Americans with Disabilities Act- ADA prohíbe la discriminación contra las personas con impedimentos físicos o mentales que limitan sustancialmente una o más actividades de la vida, y que pueden llevar a cabo las funciones esenciales del trabajo.

Para información sobre la ADA , llame a la Comisión de Igualdad de Oportunidades en el Empleo al USA-EEOC. Además, el Departamento de Igualdad en el Empleo y la Vivienda administra la ley de Igualdad en el Empleo y la Vivienda Fair Employment Housing Act- FEHA que prohíbe el acoso o la discriminación en el empleo, la vivienda y servicios públicos.

Para más información sobre la FEHA llame al El vale no se vence si se emitió antes del 1 de enero, Si se emitió en o después del 1 de enero, , el vale se vencerá dentro de dos años de ser emitido o cinco años a partir de la fecha de la lesión, lo que ocurra más tarde.

El sistema de compensación de trabajadores parece muy confuso. Esa es una pregunta que tiene que responder por sí mismo. La gran mayoría de los reclamos de compensación de trabajadores se resuelven sin problemas entre los trabajadores lesionados y los administradores de reclamos.

Usted no está obligado a tener un abogado, aún si tiene algún desacuerdo con el administrador de reclamos. Sin embargo, si su caso es complejo puede beneficiarse de tener uno. Su abogado no puede directamente cobrarle por sus servicios.

Los honorarios de su abogado se pagarán de una parte de sus beneficios de compensación de trabajadores. Aún si decide contratar a un abogado usted debe educarse sobre sus derechos y responsabilidades, estar en comunicación con su empleador y el administrador de reclamos y no tenga miedo de hacerles preguntas.

Estoy teniendo problemas en obtener mis beneficios. RMD no se aplican para el debido a las disposiciones de alivio de COVID Las distribuciones mínimas requeridas no son requeridas para Roth IRA. Las personas pueden tomar distribuciones de su IRA, SEP-IRA o IRA SIMPLE en cualquier momento. Los contribuyentes no necesitan mostrar una dificultad para tomar una distribución, solo pueden comunicarse con la institución financiera que administra la cuenta.

Las distribuciones prematuras ocurren cuando las personas retiran dinero de una IRA o plan de jubilación antes de los 59 años y medio. Estas distribuciones de planes de jubilación están sujetas al impuesto sobre el ingreso. Independientemente de la edad, el titular de la cuenta debe presentar un Formulario , Declaración de Impuestos de los Estados Unidos Sobre los Ingresos Personales, que muestre el monto del retiro y completar y adjuntar un Formulario , Impuestos adicionales sobre planes calificados incluyendo los IRA y otras cuentas favorecidas para asuntos tributarios en inglés , a la declaración de impuestos.

Estos son requisitos para retiros prematuros y distribuciones regulares. La Ley CARES facilitó el acceso a ahorros en IRA y planes de jubilación de trabajo para los afectados por el coronavirus. Ciertas distribuciones realizadas desde el 1ro de enero de hasta el 30 de diciembre de de IRA o planes de jubilación de trabajo a personas calificadas pueden tratarse como distribuciones relacionadas con el coronavirus.

Los contribuyentes pueden incluir distribuciones relacionadas con el coronavirus en los ingresos durante 3 años, un tercio cada año o, si son elegidos, en el año de la distribución.

Suscríbase a los Consejos Tributarios del IRS. Página Principal Noticias en Español Consejos tributarios del IRS Información importante para quienes consideran hacer retiros anticipados de fondos de jubilación.

English Español 中文 简体 中文 繁體 한국어 Русский Tiếng Việt Kreyòl ayisyen. Más en Noticias en Español. Consejo Tributario de Coronavirus SP, 24 de octubre de No importa cuánto planifique la gente, ocurren eventos inesperados. Planes de jubilación de trabajo: k , b y b Estos planes pueden distribuir beneficios solo cuando ocurren ciertos eventos.

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El Gráfico 3 Bonifiaciones aplica a los empleados en un plan Condicioned beneficios Bonificaciones Sin Condiciones de Retiro. Éxito laboral. Revistas y recursos. Cuidados a largo plazo. Los documentos del plan indicarán cuándo puede usted empezar a recibir los pagos de su plan.	Recursos para mejorar tu audición. Lo que debe considerar al comprar su primera casa. También podría hacer una distribución aunque pueden aplicar impuestos adicionales , hacer una transferencia directa a una cuenta individual de jubilación IRA , convertir a una cuenta Roth IRA o al plan de jubilación patrocinado por su nuevo empleador. Explora cómo los diferentes tipos de bonificaciones pueden ayudarte a recompensar a los empleados por un trabajo bien hecho y motivar a los equipos a alcanzar tus metas de negocios. Usted tiene derecho a recibir una copia del informe del QME , así como los informes del PTP.	Una regla general es que en la jubilación gastarás alrededor del 80% de lo que gastas cuando trabajas. Después de todo, no tendrás que aportar Las bonificaciones son una manera poderosa de motivar y recompensar a tus empleados por un trabajo bien hecho. Las bonificaciones pueden alentar a tus empleados Los beneficios de compensación de trabajadores son sólo el remedio exclusivo para lesiones sufridas en el trabajo cuando su empleador está debidamente asegurado	Una vez que usted sabe qué tipo de plan de jubilación ofrece su empleador, debe averiguar cuándo puede participar en el plan y empieze a ganar los beneficios ¿Puedo retirar un bono sin depósito? Puedes, pero comprueba los términos y condiciones en caso de que haya que cumplir algún requisito de apuesta antes de poder Las distribuciones prematuras ocurren cuando las personas retiran dinero de una IRA o plan de jubilación antes de los 59 años y medio. Estas	¿Puedo retirar un bono sin depósito? Puedes, pero comprueba los términos y condiciones en caso de que haya que cumplir algún requisito de apuesta antes de poder
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Bonificaciones Sin Condiciones de Retiro - Entre otras cosas, la Ley CARES elimina la penalidad del 10 por ciento del retiro, si usted es menor de 59 años y medio. A menos que decida no Una regla general es que en la jubilación gastarás alrededor del 80% de lo que gastas cuando trabajas. Después de todo, no tendrás que aportar Las bonificaciones son una manera poderosa de motivar y recompensar a tus empleados por un trabajo bien hecho. Las bonificaciones pueden alentar a tus empleados Los beneficios de compensación de trabajadores son sólo el remedio exclusivo para lesiones sufridas en el trabajo cuando su empleador está debidamente asegurado

La Ley CARES también le permite pagar de vuelta la cantidad que haya retirado de sus cuentas, si usted tiene la posibilidad de hacerlo. Por favor, tome en cuenta que este blog trata sobre retiros hechos de fondos de jubilación, no acerca de préstamos sobre planes de jubilación.

Usted debería evaluar los riesgos y beneficios de hacer un retiro y compararlos con los de obtener un préstamo. Conozca más acerca de tomar un préstamo contra sus cuentas de fondos de jubilación en inglés.

Tome en cuenta que: Algunos empleadores no están ofreciendo opciones de distribución de fondos por causa del coronavirus. Sin embargo, usted podría calificar para alguna forma de distribución de fondos de su plan de jubilación, a través de otras categorías de dificultad financiera protegidas por la ley en inglés.

El dinero que usted reciba de estas formas de distribución de fondos puede ser considerado como relacionado al coronavirus en su declaración de impuestos, siempre y cuando, usted cumpla con los requisitos que mostramos a continuación.

Una distribución de fondos relacionada al coronavirus en inglés , es aquella que cumple con estos requisitos, y se ha hecho desde un plan de jubilación elegible, entre el 1 de enero del y el 30 de diciembre del mismo año, a un individuo que califica para la misma.

Por favor, tenga presente que la Ley CARES elimina la retención del 20 por ciento del retiro, que se usa para pagar por adelantado los impuestos que usted debería por esa cantidad, cuando el retiro se hace de planes de jubilación ofrecidos por empleadores, tales como el k.

Esta retención del 20 por ciento no es requerida cuando usted cierra o hace un retiro de un plan IRA tradicional. Por lo que es preferible que no gaste todo el monto que retire, dado que quizás deberá parte de ese dinero luego en sus impuestos. Si usted está haciendo un retiro de una cuenta ofrecida por su empleador, es relativamente nuevo en su trabajo, y aún no tiene el control total de los fondos para propósitos de su jubilación, la porción de los mismo que haya sido contribuida por su empleador, podría no estar disponible para usted.

E inclusive si tiene el control sobre los fondos, su empleador podría no permitirle el acceso a dicha porción. Independientemente de a cuánto dinero usted pueda acceder, sepa que hacer un retiro de una cuenta de fondos de jubilación, no es tan simple como transferir dinero de su cuenta de ahorros a la de cheques.

El proceso podría tomar varias semanas. Si lo necesita para algo urgente, dese usted mismo al menos dos semanas de tiempo, en caso de que el papeleo se retrase o se pierda.

Muchas compañías están teniendo dificultades para dar asistencia a sus clientes vía telefónica u online, y su capacidad para manejar transacciones también podría estar limitada. Hable con el proveedor o administrador del plan acerca de los pasos a tomar y pídale una estimación del tiempo que llevará el proceso.

Usted podría estar retirando dinero de un fondo que ha perdido valor durante la pandemia del COVID Existen posibles consecuencias fiscales y diferentes formas de lidiar con ellas. Aunque la Ley CARES le protege de la penalidad del 10 por ciento por retiro temprano, no exime el monto retirado de pagar impuestos.

El mismo será sumado a sus ingresos anuales y se taxará como tal. Si usted no aparta un porcentaje del monto para cubrir los impuestos, podría terminar debiendo más cuando declare los del Por ejemplo, si un empleador no envia las contribuciones k de los participantes al plan, los fiduciarios tendrán que restituir las contribuciones al plan y cualquier pérdida de ganancias, y devolver cualquier utilidad que hayan recibido indebidamente.

Los fiduciarios también podrán ser destituidos de sus cargos si no siguen las normas de conducta. Si usted contribuye a su plan de jubilación mediante deducciones de su cheque de pago, entonces el empleador debe seguir algunas normas para asegurarse de depositar las contribuciones a tiempo.

Las leyes establecen que el empleador debe depositar las contribuciones de los participantes tan pronto como sea razonablemente posible para separarlas de los activos de la compañía, pero a más tardar el 15to.

día hábil del mes siguiente al día de pago. Para planes pequeños con menos de participantes las contribuciones de reducción de salario depositados en el plan a más tardar el 7 o día hábil después de la retención realizada por el empleado serán considerados contribuidos en cumplimiento con la ley.

En el Informe Anual Forma , el administrador del plan deberá incluir información respecto a si los depósitos de las contribuciones se efectuaron a tiempo. Para mayor información, consulte las " Ten Warnings Signs That Your k Contributions Are Being Misused " de Departamento del Trabajo que presenta indicios de posibles demoras en los depósitos de las contribuciones.

Los fiduciarios del plan deben considerar las tasas y costos que pague su plan por sus operaciones. Las normas relativas al fiduciario de ERISA , tratadas anteriormente, indican que los fiduciarios deben:. El plan puede deducir tasas de administración e inversión del plan de la cuenta de su plan de contribuciones definidas , ya sea como un cargo directo o indirectamente como una reducción de los rendimientos de inversión de su cuenta.

Si usted dirige las inversiones de su cuenta, su plan le ofrecerá información sobre sus derechos y responsabilidades bajo el plan relacionada con la dirección de sus inversiones.

Esto incluye información sobre tarifas y costos que usted necesita para tomar decisiones informadas sobre la gestión de su cuenta. La información relacionada con la inversion se entrega en un formato, como un gráfico, que permite la comparación entre los opciones de inversión del plan.

El plan debe ofrecer esta información antes de que usted pueda dirigir inversiones por primera vez anualmente a partir de entonces e información sobre las tarifas y costos pagados concretamente al menos trimestralmente. Para mayor información, consulte el folleto del Departamento del Trabajo A Look at k Plan Fees.

Para obtener una copia, comuníquese con el Departamento del Trabajo electrónicamente o llame sin cargo al Las leyes federales establecen algunas medidas para proteger a los empleados que participaron en planes que han terminado, tanto de beneficios definidos como de contribuciones definidas.

Cuando un plan finaliza, los empleados participantes deben adquirir el por ciento de sus beneficios acumulados. Esto significa que usted tiene derecho a todos los beneficios que haya ganado hasta el momento del término del plan, incluso aquellos beneficios que no adquirió y habría perdido si hubiera dejado de trabajar con el empleador.

Si el plan terminara parcialmente, por ejemplo, si su empleador cierra una determinada planta o departamento dando como resultado el fin del vínculo laboral con un porcentaje sustancial de los participantes del plan, los empleados afectados deben adquirir de inmediato el por ciento de los beneficios en la medida en que el plan esté financiado.

El gobierno federal, a través de la PBGC, asegura a la mayoría de planes privados de beneficios definidos. Si un plan de beneficios definidos termina sin contar con suficientes fondos para pagar todos los beneficios, la PBGC garantizará el pago de sus beneficios de jubilación adquiridos hasta los límites fijados por ley.

Para mayor información sobre las garantías aplicables cuando un plan finaliza, póngase en contacto con la PBGC llamando al servicio telefónico gratuito o visite el sitio web.

La PBGC no garantiza los beneficios de los planes de contribuciones definidas. Si usted participa en un plan de contribuciones definidas que está en proceso de finalizar, los fiduciarios y los fideicomisarios del plan deben tomar medidas para mantener el plan hasta su finalización y el pago de los activos.

Las normas de su plan y las opciones de inversión pueden cambiar si su compañía se fusiona con otra compañía. Su empleador puede optar por fusionar su plan con otro plan. Si su plan termina debido a la fusión, los beneficios que usted haya acumulado no podrán reducirse.

Usted debe recibir un beneficio que sea por lo menos igual al cual tenía derecho antes de la fusión.

En un plan de contribuciones definidas, el valor de su cuenta puede sin embargo fluctuar después de la fusión en base al desempeño de las inversiones. Se aplican normas especiales a las fusiones de planes de beneficios definidos patrocinados por múltiples empleadores , que generalmente están bajo la jurisdicción de la PBGC.

Póngase en contacto con la PBGC para mayor información. En general, sus activos de jubilación no deberían correr ningún riesgo si su empleador se declara en bancarrota.

Las leyes federales requieren que los planes de jubilación financien adecuadamente los beneficios prometidos y mantengan los activos del plan separados de los activos comerciales del empleador.

Los fondos deben mantenerse en fideicomiso o invertirse en un contrato de seguro. Los acreedores del empleador no pueden reclamar los fondos del plan de jubilación. Sin embargo, usted debe confirmar que cualquier contribución que su empleador deduzca de su cheque de pago se envíe oportunamente al fideicomiso del plan o al contrato de seguro.

Hechos importantes como bancarrotas, fusiones y adquisiciones pueden ocasionar que los empleadores abandonen sus planes de cuentas personales por ejemplo, los planes k sin dejar a un fiduciario encargado del manejo del plan.

En esta situación, los participantes frecuentemente tienen problemas para acceder a los beneficios que han ganado y no tienen a quien recurrir para que respondan a sus preguntas.

Los custodios como bancos, compañías de seguro y compañías de fondos mutuos quedan en posesión de los activos de estos planes, pero no están autorizados para dar por terminados los planes ni distribuir los activos.

En respuesta a esta situación, el Departamento del Trabajo emitió normas para crear un proceso voluntario en el que el custodio liquide el negocio del plan a fin de poder efectuar las distribuciones de los beneficios y finalizar el plan.

Puede hallarse información sobre este programa en el sitio web del Departamento del Trabajo. En general, su plan de jubilación está protegido contra reclamos de otras personas. Los acreedores a los cuales usted debe dinero no pueden presentar ningún reclamo contra sus fondos en un plan de jubilación.

Por ejemplo, si usted deja a su empleador y transfiere su cuenta k a una cuenta de jubilación individual IRA , los acreedores en general no podrán acceder a los fondos de IRA aun cuando usted se declare en bancarrota.

Las leyes federales hacen una excepción en el caso de manutención familiar y la división de bienes cuando se produce un divorcio. Para muchas trabajadores, los ahorros para la jubilación son uno de los activos más importantes.

Por este motivo, decidir si se divide el interés de un participante en un plan de jubilación y cómo hacerlo suelen ser consideraciones importantes en las separaciones, los divorcios y en otros procedimientos relacionados con las relaciones domésticas. Mientras que la ley estatal de relaciones domésticas generalmente rige la división de los bienes gananciales, las asignaciones de los beneficios de jubilación también deben cumplir con la ley federal, específicamente ERISA y el Código de Impuestos Internos.

Un juzgado estatal puede otorgar una parte o la totalidad de los beneficios de jubilación de un participante a su cónyuge, ex cónyuge, hijo u otro dependiente. El receptor nombrado en la orden se denomina el beneficiario alternativo.

El juzgado expide una orden llamada orden de relaciones domésticas, que puede tener la forma de una sentencia emitida por un juzgado de primera instancia, un fallo u orden o una aprobación del juzgado a un acuerdo de separación de bienes.

La orden debe decidir temas relacionados con la pensión para hijos menores, pensión alimenticia del cónyuge divorciado o derechos sobre bienes gananciales, y debe emitirse de conformidad con el derecho de familia del estado.

El administrador del plan determina si la orden es una orden calificada de relaciones domésticas QDRO, por sus siglas en inglés en virtud de los procedimientos del plan y luego notifica al participante y al beneficiario alternativo. El contenido específico del resto de la orden dependerá del tipo de plan de jubilación, la naturaleza de los beneficios del participante, el propósito para la emisión de la orden y la intención de las partes que redactan la orden.

Una QDRO debe proporcionar un tipo o una forma de beneficio que el plan ya permita. No puede exigirle al plan que aumente los beneficios. En general, una QDRO puede asignar los beneficios para sobrevivientes a un ex cónyuge.

Los participantes y los beneficiarios alternativos que redactan una QDRO deben leer el resumen, la descripción y otros documentos del plan, a fin de entender los beneficios para sobrevivientes disponibles en virtud de este. Una QDRO no puede exigirle al plan que pague los beneficios a un beneficiario alternativo que, en conformidad con una QDRO previamente reconocida por el plan, se deben pagar a otro beneficiario alternativo.

Si el participante sigue trabajando, una QDRO puede requerir que el pago al beneficiario empiece cuando el participante cumpla lo antes posible la edad de jubilación indicada en el plan o después de cumplida dicha edad. Estas normas se aplican tanto a los planes de beneficios definidos como a los planes de contribuciones definidas.

Para mayor información, consulte la publicación de EBSA, QDROs — The Division of Retirement Benefits Through Qualified Domestic Relations Orders. Algunas veces, los administradores de los planes de jubilación, gerentes y otras personas que intervienen en el plan cometen errores.

Algunos ejemplos de estos errores pueden ser:. Es importante que usted sabe que la ley prohíbe que los empleadores despidan o impongan alguna acción disciplinaria a los empleados para evitar pagar un beneficio, como represalia porque un empleado ejerce cualquiera de los derechos contemplados en un plan o en la ley federal de jubilación ERISA o por dar información o su testimonio en alguna indagación o proceso relacionado con ERISA.

Si encuentra un error o tiene alguna pregunta, puede comenzar buscando información en su Resumen de la Descripción del Plan. Sí, usted tiene derecho a entablar una acción legal contra su plan y sus fiduciarios para hacer valer o esclarecer sus derechos de conformidad con ERISA y su plan en las siguientes situaciones:.

La Administración de Seguridad de Beneficios del Empleado EBSA, por sus siglas en inglés del Departamento del Trabajo de EE. hace cumplir las estipulaciones de ERISA que rigen la conducta de los fiduciarios de los planes, la inversión y la protección de los activos de los planes, la generación y divulgación de información sobre los planes y los derechos a los beneficios y responsabilidades de los participantes.

Sin embargo, ERISA no cubre todos los planes de jubilación. Por ejemplo, no cubre los planes del gobierno federal, estatal o local y los planes de algunas iglesias. El Departamento del Trabajo aplica las leyes mediante la resolución informal de las controversias relacionadas con los beneficios, la conducción de investigaciones y la solicitud de corrección de violaciones de la ley, incluyendo el inicio de litigios cuando sea necesario.

El Departamento tiene asesores sobre beneficios de jubilación quién proveen asistencia individual a los participantes y beneficiarios. Los participantes recibirán información sobre los derechos y responsabilidades que les corresponde bajo la ley y ayuda para obtener los beneficios a los que tienen derecho.

Póngase en contacto con el asesor sobre beneficios electrónicamente o llamando al servicio telefónico gratuito Póngase en contacto con EBSA si tuviera alguna pregunta con respecto a ERISA , si necesita ayuda para obtener un beneficio o:.

La Pension Benefit Guaranty Corporation PBGC es una organización creada por autorización federal que garantiza el pago de algunos beneficios de pensión en la mayoría de planes privados de beneficios definidos cuando dichos planes finalizan con fondos insuficientes para pagar los beneficios.

Pension Benefit Guaranty Corporation PO Box Alexandria, VA Servicio telefónico gratuito: En línea. El Servicio de Impuestos Internos del Departamento del Tesoro es responsable de las normas que conceden beneficios tributarios tanto para los empleados como para los empleadores en relación con los planes de jubilación, incluyendo los requisitos de adquisición de derechos y distribución de beneficios.

Acumulación de beneficios — El monto de beneficios acumulados de conformidad con el plan. Administrador del plan — La persona que esté identificada en el documento del plan como responsable del manejo del plan.

Puede ser el empleador, un comité de empleados, el ejecutivo de una compañía o alguna persona contratada para ese fin. Año del plan — Un periodo de 12 meses designado por un plan de jubilación para calcular la adquisición de derechos y distribución, entre otros aspectos.

El año del plan puede ser el año calendario o un periodo alternativo, por ejemplo, del 1 de julio al 30 de junio. Años de servicio — El tiempo que una persona ha trabajado en un empleo cubierto por el plan.

Se utilizan para determinar cuándo puede una persona participar y adquirir derechos y cómo puede acumular beneficios en el plan. Beneficios adquiridos — Los beneficios que la persona haya recibido en virtud de un derecho adquirido para recibir los mismos y los cuales no puede perder.

Cuenta de jubilación individual IRA — Una cuenta individual abierta en una institución financiera, como un banco o compañía de fondos mutuos. De conformidad con la legislación federal, las personas pueden guardar ahorros personales hasta un monto determinado y las inversiones se incrementan con el beneficio del pago diferido de impuestos.

Además, los participantes del plan de contribuciones definidas pueden transferir dinero de un plan de jubilación del empleador a una cuenta IRA cuando dejan al empleador. Las cuentas IRA pueden ser parte del plan de un empleador. Documento del plan — Un instrumento escrito de conformidad con el cual se establece y opera el plan.

Estado de cuenta individual de beneficios — Un estado de cuenta individual de beneficios proporciona información sobre los beneficios de jubilación de un participante, como el total de beneficios ganados en el plan y los beneficios adquiridos, de manera periódica.

Se podrá incluir información adicional según el tipo del plan, tal como la forma en que se invierte una cuenta del plan k y el valor de dichas inversiones. Fideicomisario del plan — Una persona que tiene la autoridad y discreción exclusivas para administrar y controlar los activos del plan.

El fideicomisario puede estar sujeto a la dirección de un fiduciario designado, el cual puede nombrar a uno o más administradores de inversión para los activos del plan. Fiduciario del plan — Cualquier persona que ejerza autoridad o control discrecional sobre el manejo o administración del plan, ejerza alguna autoridad o control sobre el manejo o disposición de los activos del plan o ofreca asesoría en inversiones sobre los activos del plan a cambio de honorarios u otra retribución.

Inscripción automática — Los empleadores pueden inscribir a los empleados automáticamente en un plan, tal como un plan k o un plan IRA-SIMPLE , e inverter ciertas contribuciones descontados del sueldo del empleado en ciertas inversiones predeterminadas, a no ser que los empleados decidan lo contrario.

Los participantes pueden optar por no participar y tienen oportunidades periódicas para realizar cambios en sus inversiones o en un IRA-SIMPLE , la institución financiera en la que se invierten las contribuciones.

Ley de Seguridad de los Ingresos de Jubilación de los Empleados de ERISA — Se trata de una ley federal que dispone normas de protección para las personas en la mayoría de planes de jubilación del sector privado establecidos voluntariamente.

ERISA :. Plan k — En este tipo de plan de contribuciones definidas, el empleado puede contribuir de su cheque de pago antes de la deducción de impuestos.

Las contribuciones se destinan a una cuenta k y el empleado a menudo elige las inversiones en base a las opciones propuestas por el plan.

En algunos planes, el empleador también contribuye, que son equivalentes a las contribuciones del empleado, hasta un determinado porcentaje. Los planes SIMPLE y safe harbor k tienen requisitos adicionales de contribuciones para los empleadores y de adquisición de derechos sobre los beneficios.

Plan cash balance — Un tipo de plan de beneficios definidos que incluye algunos elementos que son similares a un plan de contribuciones definidas porque el monto del beneficio se calcula en base a una fórmula que utiliza créditos de contribuciones y ganancias, y cada participante tiene una cuenta hipotética.

Los planes de saldo de efectivo tienen más posibilidades que los planes tradicionales de beneficios definidos de efectuar distribuciones en forma de una suma global. Para mayor información, consulte Cash Balance Pension Plans: Questions and Answers.

Plan de beneficios definidos — Este tipo de plan, también conocido como plan de jubilación tradicional, promete al participante un beneficio mensual específico al momento de jubilarse. A menudo, el beneficio se basa en factores como su salario, su edad y el número de años que usted trabajó para el empleador.

El empleado a menudo decide cómo invertir el monto de sus cuentas. El valor de la cuenta cambiará sobre la base del valor y el desempeño de las inversiones.

El monto de la cuenta al momento de la distribución incluye las contribuciones y las ganancias o pérdidas de las inversiones menos cualquier tasa administrativa o de inversión. Las contribuciones y ganancias no se gravan con impuestos hasta el momento de la distribución. Plan de contribuciones fijas — Este tipo de plan requiere contribuciones anuales fijas del empleador a las cuentas personales y está sujeto a otras normas.

Plan de contribuciones equivalentes con incentivo de ahorros para empleados de pequeñas empresas SIMPLE — Un plan en el cual una pequeña empresa con o un número menor de empleados puede ofrecer beneficios de jubilación mediante reducciones salariales del empleado y contribuciones equivalentes similares a las contribuciones del plan k.

Puede ser un plan IRA-SIMPLE o un plan SIMPLE k. Los planes IRA-SIMPLE imponen pocas cargas administrativas a los empleadores porque los empleados pertenecen las cuentas IRA y el banco o institución financiera que recibe los fondos efectúan la mayor parte de los trámites.

Si bien cada plan tiene diferentes características, incluso límites de contribución y disponibilidad de préstamos, las contribuciones que se requiere del empleador son inmediatamente adquiridas al por ciento por los participantes en ambos planes.

Plan de acciones adquiridas del empleado ESOP — Un tipo de plan de contribuciones definidas que invierte principalmente en acciones del empleador. Plan de pensiones simplificados del empleado SEP — Un plan donde el empleador realiza contribuciones con beneficios tributarios a cuentas de jubilación individuales IRA pertenecientes a los empleados.

Si se cumplen determinadas condiciones, el empleador no estará obligado a informar ni a divulgar los requisitos de la mayoría de los planes de jubilación. En un plan SEP , se establece una cuenta IRA a favor de un empleado donde se depositan las contribuciones que efectúa el empleador.

Plan de profit sharing — Un plan de profit sharing permite anualmente al empleador determinar qué monto contribuirá al plan en base a las utilidades o de otro modo en efectivo o en acciones del empleador. El plan contiene una fórmula para asignar la contribución anual entre los participantes.

Plan de empleadores múltiples — Un plan de jubilación patrocinado por varios empleadores en virtud de acuerdos de negociación colectiva que cumple con otros requisitos. Un participante puede cambiar empleo de un empleador patrocinador a otro siempre que permanezca dentro del mismo plan.

Plan safe harbor k — Un plan safe harbor k es similar a un plan tradicional k , pero el empleador debe realizar contribuciones para cada empleado. Las contribuciones del empleador en los planes safe harbor k son inmediatamente adquiridas al por ciento por los participantes.

Este plan disminuye las cargas administrativas impuestas a los empleadores al eliminar algunas de las normas tributarias complejas que generalmente se aplican a los planes tradicionales k. Resumen de la descripción del plan — Un documento proporcionado por el administrador del plan que incluye una descripción en lenguaje simple sobre las características importantes del plan, como:.

Se debe informar a los participantes sobre cualquier cambio sustancial ya sea mediante un Resumen revisado de la Descripción del Plan o un documento separado llamado Resumen de Modificaciones Sustanciales.

Transferencia — Una transferencia se produce cuando un participante deja de trabajar con un empleador y dirige el plan de contribuciones definidas para transferir el dinero de su cuenta a un nuevo plan o a una cuenta de jubilación individual.

Este procedimiento mantiene los beneficios y no activa ninguna consecuencia tributaria si se realiza de manera oportuna. Employee Benefits Security Administration ESPAÑOL submenu TOPICS Back Health Benefits Surprise Billing and Price Transparency COBRA Health Continuation Coverage Claiming Health Benefits Affordable Care Act Dependent Coverage Mental Health and Substance Use Disorder Benefits Health Benefits Compliance Assistance Children's Health Insurance Program Reauthorization Act CHIPRA Proposed Rescission of Association Health Plan Rule.

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Breadcrumb EBSA About EBSA Our Activities Resource Center Publications. Lo Que Usted Debe Saber Sobre Su Plan De Jubilación. Version para imprimir Índice Introducción Capítulo 1: Tipos de planes de jubilación Capítulo 2: Ganancia de beneficios de jubilación Capítulo 3: Información sobre el plan que debe examinar Capítulo 4: Pago de beneficios Capítulo 5: Retiro de sus beneficios de jubilación Capítulo 6: Solicitando sus beneficios Capítulo 7: Responsabilidades de los fiduciarios del plan Capítulo 8: Sus beneficios durante la finalización de un plan o fusión de la compañía Capítulo 9: Reclamos potenciales contra su beneficio divorcio Capítulo Qué debe hacer si tiene un problema Glosario Introducción El plan de ahorros para la jubilación patrocinado por su empleador es un aspecto fundamental de la seguridad económica de su futuro.

Incluye información sobre: Diferentes tipos de planes de jubilación; Qué información puede obtener acerca de su plan; Cuándo y cómo puede recibir beneficios de jubilación; Qué debe hacer si tiene alguna pregunta o encuentra un error; Las responsabilidades de las personas que administran el plan y las inversiones de los fondos del plan; Su responsabilidad de comprender y monitorear el plan en el que participe; y Circunstancias específicas como un divorcio o cambio de dueño en la empresa pueden afectar sus beneficios de jubilación.

Planes de jubilación que cubre este folleto Este folleto cubre planes de jubilación privados que están regidos por leyes federales y pautas de la Ley de Seguridad de los Ingresos de Jubilación de los Empleados de ERISA , por sus siglas en inglés y el Código de Impuestos Internos.

Por ejemplo, la información no se aplica a: Planes de gobiernos estatales y locales, incluyendo planes que dan cobertura a profesores de escuelas públicas y administradores de escuelas; La mayoría de planes de iglesias; y Planes para empleados del gobierno federal. Capítulo 1: Tipos De Planes De Jubilación El primer paso para comprender sus beneficios de jubilación es averiguar qué clase de plan de jubilación tiene su empleador.

Nota Los empleadores pueden elegir si ofrecerán o no un plan de jubilación a sus empleados; las leyes federales no requieren que los empleadores ofrezcan o sigan ofreciendo un plan.

La Pension Benefit Guaranty Corporation PBGC garantiza el pago de algunos beneficios de jubilación a los participantes en la mayoría de planes privados de beneficios definidos si es que el plan finaliza sin contar con los fondos suficientes para pagar todos los beneficios prometidos.

El gobierno no garantiza el pago de los beneficios de los planes de contribuciones definidas. Para mayor información, consulte el sitio web de la PBGC.

Algunos planes híbridos — como los planes cash balance — contienen características de los dos tipos de planes anteriormente descritos. Consulte el Glosario para mayor información sobre este tipo de plan. Pasos a seguir Pregunte a su administrador del plan, la oficina de recursos humanos o al empleador información sobre que clase o tipos de planes existen en el centro de trabajo.

Las normas federales fijan montos que los empleadores deben contribuir a los planes en un esfuerzo por garantizar que los planes tengan suficiente dinero para pagar los beneficios en la fecha de vencimiento.

Si no se cumple con estos requisitos, se aplicarán multas. No existe ningún requisito que obligue a contribuir al empleador, salvo en los planes SIMPLE k y safe harbor k , los planes de contribuciones fijas, y los planes IRA-SIMPLE y SEP.

Es posible que el empleador tenga que hacer contribuciones en ciertos planes de inscripción automática k. El empleador puede elegir contribuir una suma equivalente a una parte de las contribuciones del empleado o contribuir sin contribuciones del empleado.

En algunos planes, el empleador puede contribuir mediante acciones para los empleados. Contribuciones del empleado Por lo general, los empleados no contribuyan a estos planes.

Muchos planes requieren que el empleado contribuya para establecer una cuenta. Administración de la inversión Los funcionarios del plan administran la inversión. El empleador tiene la responsabilidad de asegurarse de que el monto que ha colocado en el plan más las ganancias de las inversiones serán suficientes para pagar el beneficio prometido.

A menudo será responsabilidad del empleado administrar la inversión de su cuenta, eligiendo entre las opciones de inversión que le ofrezca el plan. En algunos planes, los funcionarios del plan se encargan de invertir todos los activos del plan. Tipo de pagos de beneficios de jubilación Tradicionalmente, estos planes efectúan pagos mensuales al jubilado en forma de una anualidad durante el resto de su vida.

Los planes pueden ofrecer otras opciones de pago. El jubilado puede transferir el saldo de la cuenta a una cuenta de jubilación individual IRA , por sus siglas en inglés de la cual retira dinero, o puede recibir el saldo como un pago por una suma global.

Algunos planes también ofrecen pagos mensuales mediante una anualidad. Garantía de beneficios El gobierno federal, a través de la Pension Benefit Guaranty Corporation PBGC , garantiza cierto monto de beneficios.

No existe ninguna garantía federal de los beneficios. Cuando se deja de trabajar en la compañía antes de cumplir la edad de jubilación Si un empleado deja de trabajar con su empleador después de haber adquirido derecho sobre un beneficio, pero antes de cumplir la edad para jubilarse del plan, generalmente, el beneficio se queda en el plan hasta que el empleado presente un reclamo de cesión del beneficio al momento de la jubilación.

Algunos planes de beneficios definidos ofrecen opciones de jubilación anticipada. El empleado puede transferir el saldo de la cuenta a una IRA o, en algunos casos, a otro plan del empleador, donde pueda seguir aumentando en base a las ganancias de las inversiones.

El empleado también puede retirar el saldo del plan, pero adeudará impuestos y posiblemente multas, con lo cual reducirá sus ingresos de jubilación. Los planes pueden hacer desembolsos de cuentas pequeñas. Capítulo 2: Ganancia De Beneficios De Jubilación Una vez que usted sabe qué tipo de plan de jubilación ofrece su empleador, debe averiguar cuándo puede participar en el plan y empieze a ganar los beneficios.

Nota Si usted deja su compañía y luego regresa, podrá contar su periodo anterior de servicio como parte de los años de servicio que necesita para poder adquirir derecho sobre los beneficios proporcionados por el empleador.

Normas Sobre Adquisición De Derechos En general, un empleador debe contar sus años de servicio para efectos de los créditos de adquisición de derechos a partir de la fecha de su contratación.

Requisitos mínimos para la adquisición de derechos de conformidad con ERISA Contribuciones del Empleador Use el gráfico vigente en la fecha en que usted dejó a su empleador El Gráfico 2 a continuación muestra las esquemas de adjudicación actuales, a partir de , para las contribuciones equivalentes del empleador al plan k , y para otras contribuciones del empleador a un plan de contribuciones definidas a partir de Obtenga un Resumen de la Descripción del Plan.

Revise el documento de su plan o Resumen de la Descripción del Plan para comprender de qué forma gana beneficios en su plan. Encuentre la esquema de adquisición de derechos de su plan para verificar cuando podrá adquirir totalmente esos derechos.

Si está pensando en cambiar de empleo, examine su plan para averiguar si trabajar más tiempo le permitirá adquirir más plenamente derecho sobre las contribuciones de su empleador. Capítulo 3: Información Sobre El Plan Que Debe Examinar Si tiene alguna pregunta acerca de su plan de jubilación, puede empezar buscando una respuesta en la información que proporciona el plan.

Información proporcionada por el plan de jubilación Cada plan de jubilación debe contar con un documento formal y escrito que describa detalladamente cómo funciona el plan y cuáles son sus requisitos.

Gráfico 5: Información clave que el administrador de su plan debe proporcionar automáticamente Qué Descripción Cuándo Resumen de la Descripción del Plan SPD Una versión resumida del documento del plan e información importante de otro tipo presentada en un lenguaje más fácil de comprender.

En el término de 90 días luego de haberse convertido en participante del plan, y Una copia actualizada cada 10 años 5 años si se ha modificado el plan.

Aviso de inscripción automática Una descripción del proceso automático de inscripción, el porcentaje de salario que se está descontando, la inversión predeterminada utilizada para las contribuciones automáticas, su derecho de abandonar el plan, su derecho de modificar su porcentaje de aplazamiento y las inversiones y cómo encontrar información sobre las otras inversiones del plan.

En general, por lo menos 30 días antes de que sea elegible para participar; y Por lo menos 30 días antes del inicio de cada año subsiguiente del plan. Estado de cuenta individual de beneficios Estado de cuenta que proporciona información sobre el balance de su cuenta y beneficios adjudicados.

Dependiendo del tipo de plan que tenga, el estado de cuenta también puede incluir el valor de las inversiones en la cuenta e información que describe su derecho de dirigir las inversiones. Por lo menos en forma trimestral para los planes de contribuciones definidas en los cuales las inversiones son dirigidas por el participante.

Por lo menos anualmente para los planes de contribuciones definidas no indicados por el participante. Por lo menos cada 3 años para los planes de beneficios definidos.

En general, dentro de los días del final del año del plan. Información de plan y de inversion para planes dirigido por participantes Información relacionada con planes e inversiones, que incluye información sobre tarifas y costos, de manera tal que los participantes puedan tomar decisiones informadas para gestionar su cuenta individual.

La información relacionada con la inversión debe proporcionarse en un formato, como un gráfico, que permita la comparación entre las opciones de inversión del plan. Antes de que un participante pueda dirigir inversiones por primera vez.

Al menos una vez por año a partir de entonces. Al menos trimestralmente para tarifas y costos pagados concretamente. Resumen de modificaciones sustanciales Un resumen de los cambios significativos del plan o cambios en la información que debe recoger el SPD.

Dentro de los 7 meses siguientes a la finalización del año del plan en el cual se efectuaron los cambios. Si su plan proporcione una notificación anual de financiamiento, no tiene que proporcionar este informe.

Dentro de los 9 meses siguientes a la finalización del año del plan o 2 meses después de la fecha límite de presentación del informe anual. Notificación de reducción significativa de beneficios futuros acumulados Notificación sobre cualquier reducción significativa de la tasa de beneficios futuros acumulados, la eliminación o reducción significativa de un beneficio de jubilación anticipada o subsidio de tipo jubilatorio.

Se aplica a planes de beneficios definidos y a algunos planes de contribuciones definidas. Por lo menos 45 días antes de la fecha de entrada en vigencia de la modificación del plan.

Notificación de periodo de restricción Notificación de un periodo no mayor a 3 días hábiles consecutivos cuando se produzca una suspensión temporal, limitación o restricción al rumbo o diversificación de los activos del plan, la obtención de préstamos o la obtención de distribuciones.

Se aplica al plan k o a otros planes de cuentas personales. En general, por lo menos 30 días antes de la fecha de restricción. Notificación a los participantes de un plan con financiación insuficiente Para los planes de beneficios definidos con una financiación inferior al 80 por ciento, se trata de la notificación sobre el nivel de financiación del plan e información sobre las garantías del PBGC.

Dentro de los 2 meses siguientes a la fecha de vencimiento para presentar el informe anual. Notificación de estado crítico o en peligro Notificación de que un plan de empleadores múltiples está en estado crítico o en peligro debido a problemas de financiación o liquidez.

La notificación debe incluir una explicación de la posibilidad de que se reduzcan algunos beneficios ajustables. A más tardar a los 30 días de la certificación anual del plan por parte del actuario, si el actuario certifica que el plan está en estado crítico o en peligro.

Gráfico 6: Información clave que el administrador de su plan debe proporcionar previa solicitud escrita Qué Descripción Costo Documentos del plan Documentos que proporcionan los términos del plan, incluyendo convenios de negociación colectiva y contratos de fideicomiso.

Cobro de un cargo razonable por copia Informe Anual Forma — último informe Información financiera acerca del plan que muchos planes deben presentar ante el gobierno dentro de los 7 meses siguientes a la finalización del año del plan.

Cobro de un cargo razonable por copia ¿Qué información del plan debería revisar regularmente? Para mayor información, comuníquese con EBSA electrónicamente o llame a nuestro número gratuito para solicitar el folleto A Look at k Plan Fees.

Verifique en su plan si esta información está incluida en los materiales sobre sus opciones de inversión, el estado de beneficios, el Resumen de la Descripción del Plan o el informe anual del plan Forma Consulte el Capítulo 7 para mayor información sobre las tasas que su empleador puede cargar a su cuenta.

Se proporcionan anualmente dos ilustraciones del saldo de su cuenta como un flujo de pagos mensuales estimados de por vida como una anualidad vitalicia única y una anualidad conjunta y de sobreviviente calificada.

Pasos a seguir Asegúrese de haber recibido el Resumen de la Descripción del Plan y léalo para informarse sobre cómo funciona su plan.

Lea otros documentos que reciba de su plan para asegurarse de que está al día con cualquier cambio introducido en el plan y verifique que la información contenida en su estado de beneficios sea exacta. Si usted participa en un plan de contribuciones definidas, pida información sobre las opciones de inversión disponibles en el plan y averigüe cuándo y cómo puede cambiar las inversiones de la cuenta de su plan.

Si está en un plan de contribuciones definidas, utilice las ilustraciones del saldo de su cuenta como pagos mensuales durante la jubilación para ayudarle a prepararse para la jubilación. Si sospecha que existen errores en la información de su plan, póngase en contacto con el administrador del plan o con el departamento de recursos humanos.

Si se han producido cambios en su información personal debido a que contrajo matrimonio, se divorció o cambió de domicilio o por otros motivos, póngase en contacto con el administrador de su plan o con el departamento de recursos humanos.

Guarde los documentos referentes a su plan en un lugar seguro por si surgiera algún cuestionamiento en el futuro. Reduzca el riesgo de fraude o pérdida de seguridad cibernética en su cuenta de jubilación siguiendo algunos pasos básicos, los cuales incluyen: monitorear rutinariamente su cuenta en línea; utilizar contraseñas sólidas y únicas; mantener actualizada su información de contacto personal; estar atento a los ataques de phishing; y saber informar sobre cualquier incidente de ciberseguridad.

Para obtener más consejos de seguridad en línea, visite el sitio web de EBSA. Capítulo 4: Pago De Beneficios Una vez que usted comprende qué tipo de plan tiene, cómo gana beneficios y cuál será el monto de sus beneficios, es importante que sepa cuándo y cómo puede recibirlos. Existen varios puntos que debe tener presente al determinar cuándo puede recibir los beneficios: Las leyes federales proporcionan pautas, contenidas en el Gráfico 7 que aparece a continuación, sobre cuándo deben los planes empezar a pagar los beneficios de jubilación.

Los planes pueden elegir si empiezan a pagar los beneficios en una fecha más temprana. Los documentos del plan indicarán cuándo puede usted empezar a recibir los pagos de su plan. Usted debe presentar una reclamo para que empiecen a pagarle los beneficios. Este procedimiento toma algún tiempo por motivos administrativos.

A continuación se indican algunas variaciones permitidas: Aunque los planes de beneficios definidos y los planes de contribuciones fijas generalmente le permiten recibir beneficios sólo cuando usted cumple la edad de jubilación del plan, algunos planes permiten la jubilación temprana.

Los planes k a menudo le permiten recibir el saldo de su cuenta cuando usted deja su empleo. Los planes k pueden permitir distribuciones mientras usted sigue trabajando si ha cumplido 59½ años o si tiene problemas financieros.

Los planes de profit sharing pueden permitirle recibir los beneficios a los que usted ha adquirido derecho después de un número determinado de años o cuando deje su empleo. Una opción de jubilación por etapas permite a los empleados que están en edad de jubilarse o cerca de esa edad reducir sus horas de trabajo a una jornada parcial, recibir beneficios y seguir recibiendo fondos adicionales.

Los ESOP no tienen que pagar beneficios sino hasta un año después del año del plan en el que usted se jubile o seis años después si usted deja el empleo por motivos distintos a la jubilación, fallecimiento o incapacidad.

Advertencia Usted puede deber impuestos — y posiblemente multas por impuestos — sobre su distribución si retira dinero antes de cumplir 59½ años, a menos que transfiera el dinero a un plan IRA o a otro plan de jubilación con calificación tributaria.

Si usted retira la totalidad o una parte de sus fondos de su cuenta antes de cumplir la edad para jubilarse, tendrá menos beneficios de jubilación. Pasos a seguir Averigüe cuándo y cómo puede recibir sus beneficios al jubilarse.

Llene las formas necesarias para actualizar información en su plan de jubilación. Notifique al plan de jubilación sobre cualquier cambio de domicilio o estado civil.

Guarde todos los documentos, incluyendo los resúmenes de descripción del plan, comunicaciones de la compañía y estados de cuentas individuales de beneficios. Para obtener información sobre los impuestos, consulte la Publicación del Servicio de Impuestos Internos Pension and Annuity Income.

Suma total — usted puede elegir si recibe sus beneficios en forma de un único pago de su plan, retirando efectivamente el dinero de su cuenta. En estos casos, es posible que deba pagar impuestos sobre el monto que recibe al igual que una multa. Transferencia - en otro plan de jubilación — puede pedir a su empleador que transfiera el saldo de su cuenta directamente al plan de su nuevo empleador si aquél acepta dichas transferencias.

Transferencia en una cuenta IRA — puede pedirle a su empleador que transfiera el saldo de su cuenta directamente a una IRA. El plan debe en primer lugar enviarle una notificación permitiéndole hacer otros arreglos, y debe seguir las normas referentes a qué tipo de cuenta IRA puede utilizarse es decir, no puede combinar la distribución con los ahorros que usted ha depositado directamente en una cuenta IRA.

Las transferencias deben efectuarse en una entidad que esté calificada para ofrecer planes personales de jubilación. Asimismo, la IRA de transferencia debe tener inversiones destinadas a mantener el principal.

El proveedor de IRA no podrá cobrar un exceso de costos por dichos planes de lo que cobraría a sus otros clientes de planes personales de jubilación. Pasos a seguir Si usted deja a un empleador antes de jubilarse, averigüe si puede transferir sus beneficios a un nuevo plan o en una cuenta IRA.

Si deja sus beneficios en el plan de su ex empleador, mantenga a su ex empleador al corriente de la información que le permita ponerse en contacto con usted, y manténgase al tanto de la información de contacto del empleador. Si está considerando retirar sus beneficios como una suma global, averigüe qué impuestos y multas deberá pagar y planifique cómo reemplazará esos ingresos de la jubilación.

Capítulo 6: Solicitando Sus Beneficios Las leyes federales requieren que todos los planes tengan un procedimiento escrito razonable para procesar su reclamo de beneficios y los recursos de apelación si deniegan su reclamo.

Haciendo una reclamación y solicitando una apelación Si se produjera un problema o controversia acerca de si usted califica para recibir los beneficios o qué monto debería recibir, consulte en el plan qué procedimiento debe seguir para presentar un reclamo. Las leyes federales describen los siguientes requisitos para presentar reclamos: Una vez que presenta su reclamo, el plan puede demorar hasta 90 días para tomar a una decisión o días si el plan le notifica a usted que necesita una prórroga.

Si deniegan su reclamo, debe enviarle una notificación escrita, que incluya información específica sobre los motivos por los cuales acumularon su reclamo y cómo se apela de la decisión denegatoria. Usted cuenta con 60 días para solicitar una revisión total e imparcial de su reclamo denegado, de acuerdo con el procedimiento de apelaciones del plan.

El plan puede demorar hasta 60 días para revisar su apelación, así como otros 60 días adicionales si le notifica a usted que necesita una prórroga. Luego, debe enviarle una notificación escrita comunicándole si otorgó o denegó la apelación.

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