El derecho a determinar lo que es de valor para un propietario es una inmensa oportunidad y responsabilidad. La familia debe definir los objetivos de la compañía en términos puramente financieros, o priorizar los objetivos no financieros. La Estrategia de Propiedad incluye tres variables que la familia debe definir con respecto de sus activos:.

Liquidez : distribución de flujo a los propietarios para su uso. Control : mantener la toma de decisiones dentro del grupo de propiedad. Una buena estrategia de propiedad:. Define el valor en términos de crecimiento, liquidez y control. Articula un propósito claro. Traduce ese propósito a metas específicas.

Define las barreras de protección. Comunica ese propósito, objetivos y barreras de protección en una Declaración de Estrategia de Propietario explícita. Explicación de crecimiento : lo que constituye el interés de los propietarios depende de quienes son los propietarios.

Como propietario, es posible desear que se limite el crecimiento al eliminar acciones que si bien resultarían en más dinero, no están alineadas con sus valores. Explicación de liquidez : depende del propietario decidir si desea reinvertir sus utilidades o pagar dividendos.

Explicación de control : los propietarios determinan la estructura de capital de una compañía o activo , como consecuencia del deseo de recurrir a deuda o más capital. Muchas familias se resisten a usar capital externo porque desean mantener control absoluto sobre sus decisiones.

Con tal control, los propietarios pueden tomar decisiones que beneficien a su familia y que un inversionista externo difícilmente permitiría. Por ejemplo , un negocio familiar pudiera pagar a sus empleados por encima de la media de mercado.

Los propietarios también tienden a preocuparse porque la deuda pueda reducir su control sobre su propio destino, dado que tomar dinero prestado usualmente conlleva reglas y restricciones.

Para definir el propósito, hay que pensar en términos de generaciones, no de trimestres, considerando que el mundo que queremos mañana comienza con la forma en que hacemos negocios o manejamos nuestros activos hoy. Para esos efectos, contestar las siguientes preguntas:. invertir en bonos municipales exentos de impuestos puede ser una opción atractiva para los UHNWI que buscan minimizar sus obligaciones tributarias.

Estos bonos son emitidos por los gobiernos estatales y locales y los ingresos por intereses que generan generalmente están exentos del impuesto federal sobre la renta. Además, si el inversor reside en el estado donde se emite el bono, también puede estar exento de impuestos estatales y locales.

Al asignar estratégicamente una parte de su cartera a bonos municipales exentos de impuestos , los UHNWI pueden potencialmente generar ingresos libres de impuestos y al mismo tiempo diversificar sus tenencias. Para ilustrar los beneficios de las estrategias de planificación fiscal para los UHNWI, consideremos el caso del Sr.

Johnson, un empresario exitoso con un patrimonio sustancial. Johnson estaba preocupado por la posible carga fiscal que sus herederos enfrentarían tras su fallecimiento.

Después de consultar con su administrador patrimonial y asesor fiscal , decidió establecer un fideicomiso benéfico de remanentes CRT. Al transferir una parte de sus activos al CRT, el Sr.

Johnson recibió una deducción inmediata del impuesto sobre la renta. Además, los activos del fideicomiso le generarían ingresos durante su vida.

Tras su fallecimiento, los activos restantes del CRT se donarían a una organización benéfica. Esta estrategia le permitió al Sr. Johnson optimizar sus rendimientos , minimizar su obligación tributaria sobre el patrimonio y apoyar una causa cercana a su corazón.

Las estrategias de planificación fiscal desempeñan un papel crucial a la hora de optimizar la rentabilidad y minimizar las responsabilidades de los UHNWI. Al aprovechar los vehículos de inversión con ventajas fiscales, implementar la recolección de pérdidas fiscales, establecer estructuras fiduciarias, invertir en bonos municipales exentos de impuestos y explorar otras oportunidades de planificación fiscal , los UHNWI pueden gestionar eficazmente sus cargas fiscales y al mismo tiempo maximizar el crecimiento y la seguridad.

Es importante que los UHNWI trabajen en estrecha colaboración con administradores de patrimonio y profesionales de impuestos con experiencia para desarrollar estrategias personalizadas que se alineen con sus objetivos financieros y circunstancias únicas. Optimizar la rentabilidad y minimizar las responsabilidades - Estrategias de gestion patrimonial para grandes patrimonios maximizar el crecimiento y la seguridad.

comience temprano : la importancia de la planificación patrimonial. La planificación patrimonial es un aspecto crucial de la gestión patrimonial de las personas con un patrimonio neto ultraalto UHNWI. Implica tomar decisiones sobre cómo se distribuirán sus activos tras su muerte, garantizando que su patrimonio se conserve y se transmita a la siguiente generación sin problemas.

Uno de los consejos clave para una planificación patrimonial eficaz es empezar temprano. Al iniciar el proceso lo antes posible, podrá aprovechar diversas estrategias y herramientas que pueden ayudarle a maximizar el crecimiento y la seguridad de su patrimonio.

Los fideicomisos son una herramienta popular utilizada en la planificación patrimonial para proteger los activos de riesgos potenciales y garantizar su transferencia sin problemas a los beneficiarios previstos. Al colocar activos en un fideicomiso, puede mantener el control sobre ellos mientras minimiza los impuestos sobre el patrimonio y los protege de posibles acreedores o disputas legales.

Por ejemplo, un fideicomiso en vida revocable puede permitirle mantener el control sobre sus activos durante su vida , mientras que un fideicomiso testamentario puede garantizar que sus activos se distribuyan de acuerdo con sus deseos después de su fallecimiento.

Considere las sociedades en comandita familiar FLP. Las sociedades en comandita familiar FLP son otra estrategia eficaz para preservar la riqueza y facilitar una sucesión sin problemas.

Al crear un FLP, puede transferir activos a los miembros de su familia y al mismo tiempo conservar el control sobre ellos. Esto le permite reducir los impuestos sobre el patrimonio y proteger los activos de posibles demandas o acuerdos de divorcio.

Los FLP también pueden proporcionar una plataforma para educar e involucrar a la próxima generación en la gestión del patrimonio familiar , garantizando una transición fluida de responsabilidades.

Para los UHNWI propietarios de empresas, la planificación adecuada de la sucesión empresarial es esencial. Sin un plan bien pensado, la transferencia de propiedad puede resultar complicada y generar conflictos entre miembros de la familia o empleados clave.

Para evitar tales situaciones, es crucial establecer un plan de sucesión integral que describa el proceso de transición de liderazgo y propiedad, considerando al mismo tiempo el bienestar financiero y emocional de todas las partes involucradas.

Los estudios de casos de planes de sucesión empresarial exitosos pueden servir como ejemplos valiosos para los UHNWI que buscan garantizar una transición sin problemas.

Revise y actualice periódicamente su plan patrimonial. La planificación patrimonial no es un evento único , sino un proceso continuo que debe revisarse y actualizarse periódicamente.

A medida que su situación financiera , su dinámica familiar y sus leyes fiscales cambian, también debería hacerlo su plan patrimonial. Las revisiones periódicas pueden ayudar a identificar cualquier brecha u oportunidad de mejora, garantizando que sus estrategias de gestión patrimonial sigan siendo relevantes y efectivas.

Consultar con un planificador patrimonial profesional o un administrador patrimonial puede proporcionar una orientación valiosa durante este proceso. La planificación patrimonial es un componente crucial de la gestión patrimonial de los UHNWI. Al comenzar temprano, utilizar fideicomisos y sociedades familiares en comandita , planificar la sucesión empresarial y revisar y actualizar periódicamente su plan patrimonial, puede preservar su patrimonio y garantizar una transición fluida de sus activos a la próxima generación.

Al implementar estas estrategias, puede maximizar el crecimiento y la seguridad y, al mismo tiempo, dejar un legado duradero para sus seres queridos. Preservar la riqueza y garantizar una sucesión fluida - Estrategias de gestion patrimonial para grandes patrimonios maximizar el crecimiento y la seguridad.

Comprender el papel de la filantropía en la gestión patrimonial de los UHNWI. La filantropía desempeña un papel crucial en las estrategias generales de gestión patrimonial de las personas con patrimonio neto ultraalto UHNWI.

Más allá de la búsqueda de seguridad y crecimiento financiero, los UHNWI a menudo desean tener un impacto positivo en la sociedad y retribuir a sus comunidades. En esta sección, exploraremos las diversas formas en que se puede integrar la filantropía en la gestión patrimonial de los UHNWI.

Uno de los beneficios clave de la filantropía para los UHNWI es la capacidad de optimizar la planificación fiscal. Al establecer fundaciones privadas o fondos asesorados por donantes , los UHNWI pueden recibir importantes deducciones fiscales por sus contribuciones caritativas.

Por ejemplo, un UHNWI que dona activos apreciados a una fundación privada puede recibir una deducción fiscal por el valor justo de mercado de los activos , evitando al mismo tiempo el impuesto a las ganancias de capital. Este uso estratégico de la filantropía puede reducir efectivamente la carga fiscal y al mismo tiempo apoyar causas que se alineen con los valores del individuo.

creando un legado y valores familiares. La filantropía brinda a los UHNWI la oportunidad de crear un legado duradero e inculcar valores familiares a través de generaciones.

Al involucrar a los miembros de la familia en iniciativas filantrópicas , los UHNWI pueden transmitir sus valores , involucrar a las generaciones más jóvenes y fomentar un sentido de propósito dentro de la familia. Por ejemplo, establecer una fundación familiar puede servir como plataforma para que los miembros de la familia colaboren, aprendan sobre problemas sociales y tomen decisiones colectivas sobre qué causas apoyar.

Esto no sólo fortalece los lazos familiares sino que también garantiza que los esfuerzos filantrópicos sigan prosperando en el futuro. mejorar la reputación y el impacto social. La filantropía también puede desempeñar un papel fundamental en la configuración de la reputación y el impacto social de un individuo.

Los UHNWI que participan activamente en la filantropía suelen ser vistos como líderes influyentes y contribuyentes a la sociedad. Al apoyar causas que están alineadas con sus valores , los UHNWI pueden mejorar su imagen pública y construir relaciones significativas con personas y organizaciones de ideas afines.

Estas conexiones pueden abrir puertas a nuevas oportunidades , asociaciones e incluso proyectos comerciales que contribuyan aún más a la estrategia general de gestión patrimonial de los UHNWI. Un ejemplo destacado de filantropía en la gestión patrimonial de los UHNWI es The Giving Pledge, una iniciativa iniciada por Bill Gates y Warren Buffett.

The Giving Pledge anima a los multimillonarios a comprometer la mayor parte de su riqueza a la filantropía durante su vida o en sus testamentos. Esta iniciativa ha atraído a numerosos UHNWI de todo el mundo, lo que demuestra el creciente reconocimiento de la filantropía como parte integral de la gestión patrimonial de los ultrarricos.

Consejos para incorporar la filantropía a la gestión patrimonial. La filantropía desempeña un papel importante en las estrategias de gestión patrimonial de los UHNWI. Al aprovechar la filantropía para la planificación fiscal, crear un legado duradero, mejorar la reputación y generar un impacto positivo, los UHNWI no sólo pueden lograr crecimiento financiero y seguridad , sino también contribuir al mejoramiento de la sociedad.

Los emprendedores siempre comienzan el viaje pensando que tienen la próxima gran idea. Solo sueñan con la fama y la fortuna que les espera si tienen los fondos para perseguirla. Pero la verdad es que cuando el producto se construye y se comparte con los clientes, se descubren fallas en su concepto que, si no se superan, acabarán con el negocio.

En un mundo incierto , una de las estrategias de protección del patrimonio más eficaces es la diversificación. Al distribuir sus inversiones entre diferentes clases de activos, industrias y regiones geográficas, puede minimizar el impacto de la volatilidad del mercado en su cartera general.

Por ejemplo, en lugar de invertir únicamente en acciones, considere asignar una parte de su riqueza a bonos , bienes raíces o materias primas. Este enfoque puede ayudar a proteger sus activos de las fluctuaciones de cualquier inversión en particular. Otra poderosa herramienta de protección del patrimonio es la creación de fideicomisos de protección de activos.

Estos fideicomisos están diseñados para salvaguardar sus activos de posibles litigios y acreedores. Al transferir sus activos a un fideicomiso, puede mantener el control sobre ellos y al mismo tiempo colocarlos fuera del alcance de reclamos legales o disputas financieras.

Esta estrategia puede brindar una gran tranquilidad , especialmente a las personas con alto patrimonio neto HNWI , que pueden ser más susceptibles a desafíos legales. Seguros: mitigar riesgos y preservar la riqueza. El seguro es un componente esencial de cualquier plan integral de protección patrimonial.

Sirve como red de seguridad financiera , mitiga riesgos potenciales y preserva la riqueza ante acontecimientos imprevistos. Por ejemplo, un seguro de propiedad de alto valor puede proteger sus casas de lujo o sus valiosas colecciones de arte contra daños o robos.

De manera similar, las pólizas de seguro de vida pueden brindar seguridad financiera a sus seres queridos en caso de su fallecimiento prematuro. Al evaluar cuidadosamente sus necesidades de seguro y obtener la cobertura adecuada, podrá salvaguardar sus activos de manera efectiva.

Planificación patrimonial: garantizar una transición patrimonial fluida. Una planificación patrimonial adecuada es crucial para proteger su patrimonio y garantizar una transición sin problemas para las generaciones futuras.

Al establecer un plan patrimonial integral , puede minimizar los impuestos patrimoniales, evitar la sucesión y mantener el control sobre la distribución de sus activos.

Los fideicomisos, testamentos y poderes son herramientas esenciales en este proceso. Por ejemplo, establecer un fideicomiso en vida revocable le permite conservar el control de sus activos durante su vida y, al mismo tiempo, garantiza una transferencia fluida de patrimonio a sus beneficiarios tras su muerte.

La planificación patrimonial no se limita a los ultrarricos; es una estrategia valiosa para cualquiera que busque proteger sus activos y preservar su legado. Estudio de caso: La importancia de la protección del patrimonio. Consideremos un estudio de caso para ilustrar la importancia de las estrategias de protección del patrimonio.

John, un empresario exitoso, construyó un negocio próspero durante varias décadas. Sin embargo, no logró diversificar sus inversiones y dependió en gran medida de las acciones de su empresa.

Desafortunadamente, una repentina crisis económica provocó que las acciones se desplomaran, erosionando significativamente la riqueza de John. Si hubiera diversificado su cartera y hubiera asignado una parte de sus activos a otras inversiones, como bienes raíces o bonos , podría haber mitigado las pérdidas y protegido su patrimonio.

Las estrategias de protección del patrimonio son esenciales para salvaguardar los activos en un mundo incierto. Al diversificar las inversiones, crear fideicomisos de protección de activos, obtener una cobertura de seguro adecuada y participar en una planificación patrimonial integral, las personas pueden maximizar el crecimiento y la seguridad.

Estas estrategias, respaldadas por estudios de casos de la vida real y asesoramiento de expertos, sirven como hoja de ruta para personas de alto patrimonio que buscan proteger su patrimonio y preservar su legado financiero.

Salvaguardar los activos en un mundo incierto - Estrategias de gestion patrimonial para grandes patrimonios maximizar el crecimiento y la seguridad. Las revisiones y ajustes periódicos son cruciales en la gestión patrimonial de las personas con un patrimonio neto ultraalto UHNWI para garantizar la maximización del crecimiento y la seguridad.

Estos individuos poseen activos sustanciales y requieren estrategias especializadas para proteger y mejorar su patrimonio. Al revisar y ajustar periódicamente sus planes de gestión patrimonial, los UHNWI pueden adaptarse a las condiciones cambiantes del mercado , mitigar riesgos y capitalizar nuevas oportunidades.

Una razón clave por la que las revisiones y ajustes periódicos son importantes es la naturaleza dinámica de los mercados financieros. Las condiciones del mercado pueden cambiar rápidamente y lo que en el pasado pudo haber sido una estrategia de inversión exitosa puede que ya no sea adecuada.

Al realizar revisiones periódicas, los UHNWI pueden identificar activos o sectores de bajo rendimiento y realizar los ajustes necesarios en sus carteras. Por ejemplo, durante un período de recesión económica, puede ser prudente reasignar inversiones hacia sectores o clases de activos más defensivos para proteger la riqueza.

Las revisiones periódicas también permiten a los UHNWI reevaluar su tolerancia al riesgo y sus objetivos de inversión. A medida que las circunstancias y objetivos financieros de las personas evolucionan con el tiempo, su apetito por el riesgo también puede cambiar.

Al realizar revisiones periódicas, los UHNWI pueden garantizar que su cartera se alinee con su tolerancia al riesgo y sus objetivos de inversión.

Por ejemplo, un UHNWI con una mayor tolerancia al riesgo puede optar por asignar una porción mayor de su cartera a inversiones de alto crecimiento , pero volátiles, como mercados emergentes o acciones tecnológicas.

Los estudios de casos brindan información valiosa sobre la importancia de revisiones y ajustes periódicos en la gestión patrimonial. Consideremos el ejemplo de un UHNWI que había invertido mucho en el sector inmobiliario durante un período de auge de los precios inmobiliarios.

Sin embargo, debido a la dinámica cambiante del mercado, el mercado inmobiliario experimentó una desaceleración, lo que resultó en una disminución en el valor de los activos de los UHNWI. Al realizar una revisión periódica, los UHNWI podrían haber identificado los riesgos potenciales asociados con una sobreexposición al sector inmobiliario y ajustar su cartera en consecuencia, minimizando así las pérdidas.

Los consejos para que los UHNWI lleven a cabo revisiones y ajustes periódicos de manera efectiva incluyen trabajar en estrecha colaboración con un equipo de asesores confiables, incluidos administradores de patrimonio, planificadores financieros y especialistas en impuestos.

Estos profesionales pueden proporcionar conocimientos y experiencia valiosos para ayudar a los UHNWI a tomar decisiones informadas. Además, las revisiones y ajustes periódicos no se limitan únicamente a las inversiones.

Los UHNWI también deberían revisar sus estrategias de planificación patrimonial, estrategias de optimización fiscal y esfuerzos filantrópicos. Al revisar periódicamente estos aspectos, los UHNWI pueden garantizar que su patrimonio se gestione eficazmente en diferentes dimensiones y se alinee con sus objetivos a largo plazo.

En resumen, las revisiones y ajustes periódicos son esenciales en la gestión patrimonial para que los UHNWI maximicen el crecimiento y la seguridad.

Al adaptarse a las condiciones cambiantes del mercado , reevaluar la tolerancia al riesgo y hacer los ajustes necesarios, los UHNWI pueden proteger y mejorar su riqueza con el tiempo. Trabajar con asesores confiables, aprovechar la tecnología y considerar diversas dimensiones de la gestión patrimonial son componentes clave de este proceso.

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Tabla de contenidos. Comprender la importancia de la gestión patrimonial para los UHNWI 2. Evaluación de la tolerancia al riesgo y establecimiento de objetivos de inversión 3. Clave para maximizar el crecimiento y minimizar el riesgo 4. Exploración de oportunidades más allá de los activos tradicionales 5.

Optimizar la rentabilidad y minimizar las responsabilidades 6. Preservar la riqueza y garantizar una sucesión fluida 7. El papel de la filantropía en la gestión patrimonial de los UHNWI 8. Salvaguardar los activos en un mundo incierto 9.

Este blog se traduce automáticamente con la ayuda de nuestro servicio de inteligencia artificial. Pedimos disculpas por los errores de traducción y puede encontrar el artículo original en inglés aquí: Wealth management strategies for UHNWIs Maximizing Growth and Security.

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Es posible que un enfoque exclusivamente digital no contemple los matices de su situación personal y podría llevarle a recurrir a familiares y amigos para que le ayuden con ideas y estrategias.

Esto puede ser cierto si usted aumenta su patrimonio de manera repentina, ya sea por recibir una herencia o por un logro profesional. Además, su asesor de patrimonio puede actuar como el capitán de un equipo que incluye especialistas en patrimonio y fideicomisos, abogados y profesionales especialistas en impuestos que, conjuntamente, analizarán su dinero, su familia y sus objetivos desde todos los ángulos, y les sugerirán las mejores opciones para prepararse para el futuro.

Administrar el patrimonio a lo largo de la vida es mucho más fácil si se tiene en claro el destino del mismo. Luego podrá determinar cuáles son las prioridades más importantes y calcular los recursos necesarios para alcanzarlas.

Un buen punto de inicio es la jubilación. Ritchie, líder del mercado de patrimonios privados de Arkansas. Si bien estos objetivos irán modificándose, tenerlos en cuenta ahora puede ser útil para poder determinar qué destinar a cuentas tributarias y con beneficios fiscales, y cómo invertir para obtener los ingresos que necesitará cuando deje de trabajar.

Luego, haga una lista con las necesidades importantes que pueden surgir antes. Quizás decida cambiar a mitad de camino por una actividad menos rentable pero que le permita cumplir un sueño.

O espera poder comprar una propiedad para vacacionar y asegurarse de que podrá garantizar la educación de su familia. Aunque sus hijos todavía son pequeños o tiene pensado formar una familia pero aún no lo ha hecho , nunca es muy pronto para iniciar un plan de ahorro con ventajas fiscales para enfrentar el aumento de los costos de la educación.

El dinero que deposite en un plan de ahorros puede aumentar y utilizarse para la matrícula u otros gastos relacionados con la educación de hijos, nietos u otros beneficiarios. Más allá de cómo haya adquirido su patrimonio, ya sea mediante la venta de un negocio, una herencia u otros medios, necesita un plan estratégico para poder protegerlo y hacer que crezca.

Por otro lado, la falta de acción también puede ser problemática. Por ejemplo, mantener todo o gran parte de su dinero en acciones de una única empresa o propiedad supone importantes riesgos en caso de que esos activos pierdan valor.

Lo mejor es diversificar su patrimonio en una cartera que contenga una amplia combinación de diferentes activos, ya sean acciones, bonos o inversiones alternativas.

Su asesor de patrimonio puede ayudarle a armar una cartera que brinde oportunidades de crecimiento a largo plazo, genere ingresos y mitigue el riesgo. Una cartera debería diseñarse teniendo en cuenta su tolerancia de riesgo personal.

Cuanto más cómodo se sienta, se resistirá a vender cuando no deba hacerlo. De hecho, es tan importante comprometerse a ajustarse a un plan como iniciar uno. Cualquier decisión financiera que tome tendrá consecuencias fiscales.

El hecho de considerarlas detenidamente antes de actuar puede ayudarle a contar con más dinero para emprender sus propias aventuras y apoyar a las personas y causas de su interés.

Un ejemplo claro es asegurarse de aportar los montos máximas permitidos en las cuentas k s, IRA y otras cuentas de ahorro para la jubilación con beneficios fiscales. Además, piense cuidadosamente qué inversiones debería mantener incluir en esas cuentas.

Las inversiones que espera que crezcan pueden beneficiarse de la protección tributaria. Otras inversiones que ya tienen beneficios fiscales, como los bonos municipales, pueden resultar mejor en cuentas imponibles.

Si gran parte de su patrimonio está concentrado en un único activo, como las acciones de una compañía o una participación de bienes raíces, podría diversificar y reducir el riesgo si vende partes de esos activos e invierte en otros, tal como se ha mencionado anteriormente. Su equipo puede sugerirle estrategias de venta a largo plazo que permitan diversificar sus activos y minimizar las ganancias de capital.

Como los costos médicos aumentan cada año, la atención médica es otro ámbito en el que la eficiencia fiscal a largo plazo puede marcar la diferencia, indica Ritchie.

Considere la posibilidad de crear una cuenta de ahorros para la salud, o HSA, con beneficios fiscales para enfrentar los gastos para el cuidado de la salud durante la jubilación — aunque sólo puede contribuir si su seguro médico actual es un plan de salud cualificado con deducibles altos.

Los aportes, los intereses de las inversiones y los retiros para gastos médicos calificados están posiblemente exentos de impuestos. Los fondos de la HSA pueden acumularse año tras año y pueden invertirse para que crezcan durante décadas, lo que convierte a este tipo de cuenta en una buena opción para ahorrar para futuros gastos médicos.

Una forma de cubrir los gastos médicos con beneficios fiscales es abrir una cuenta de gastos flexibles, o FSA. Una FSA le permite realizar aportes que no estarán sujetos a impuestos en una cuenta patrocinada por su empleador, que puede utilizar para cubrir gastos de cuidados de la salud que no están cubiertos por su seguro médico.

La desventaja: las FSA suelen obligarle a gastar la mayor parte de sus aportes antes de fin de año, o corre riesgo de perderlos. Su equipo puede ayudarle a considerar las opciones. Los años 40 y 50 es un buen momento para considerar qué le gustaría que hagan con su patrimonio cuando ya no esté, ya sea que sirva para mantener a sus hijos, nietos y futuras generaciones, o para cumplir sus objetivos filantrópicos a largo plazo—o todo.

Para empezar, asegúrese de hacer testamento si aún no lo ha hecho. Los propietarios también tienden a preocuparse porque la deuda pueda reducir su control sobre su propio destino, dado que tomar dinero prestado usualmente conlleva reglas y restricciones. Para definir el propósito, hay que pensar en términos de generaciones, no de trimestres, considerando que el mundo que queremos mañana comienza con la forma en que hacemos negocios o manejamos nuestros activos hoy.

Para esos efectos, contestar las siguientes preguntas:. Para determinar los objetivos de los propietarios, se pueden conjugar dos de las tres variables de forma coherente, pero no las tres de forma simultánea.

Abajo la explicación y riesgos de cada una de las alternativas:. Crecimiento y control : el objetivo principal son las utilidades retenidas, con pocos o nada de dividendos.

También puede que haya baja o poca deuda o inversión de terceros. Cuando sí se tome algo de deuda o capital externo, será bajo y bajo condiciones que permitan mantener el control. Riesgos : 1 es necesario manejar las expectativas de la familia sobre distribuciones de dinero, dado que solamente se pueden realizar en una medida que no impida el crecimiento del valor del capital; y 2 puede que la administración del negocio haga mal uso del capital, dado que todo o la mayoría de las utilidades son retenidas, se pueden llegar a proponer malos proyectos simplemente porque hay capital disponible, y no porque sean una buena inversión.

Crecimiento y liquidez : se mantiene el enfoque en el crecimiento pero también en el pago de dinero a los propietarios.

Se puede usar dinero de terceros deuda o capital para mantener el crecimiento, cediendo algo de control en consecuencia. Riesgos : 1 se debe cuidar el alcance en que se pierde el control sobre la toma de decisiones frente a acreedores o inversionistas; y 2 se deben cuidar los términos en que se captan recursos de terceros con una estructura adecuada de gobierno corporativo para maximizar la influencia de los propietarios.

Liquidez y control : no se favorece el crecimiento de forma prioritaria. Se desea mantener suficiente liquidez mientras se mantiene también el control sobre la toma de decisiones. Probablemente haya dividendos moderados, baja o nada de deuda, y gastos capitalizables CAPEX bajos.

Riesgos : 1 se debe administrar el ritmo de crecimiento del negocio, dado que si el crecimiento es rápido, habrá una mayor necesidad de inversión para mantener el paso; y 2 si el negocio crece muy lento, el momentum del negocio se puede perder, puede que haya fuga de empleados, y la posición de competitividad del negocio se vea afectada.

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